Ипотека в Чехии

Юридическая сторона ипотеки в Чехии.

На сегодняшний день, получить ипотеку в Чехии может как физическое лицо, так и юридическое лицо. В обоих случаях организация выдающая ипотеку (чаще всего банк) потребует от вас определенный пакет документов, который может несколько отличаться в зависимости от каждого конкретного случая, т.к. каждая ипотека, по сути, индивидуальна, но все же существуют основные требования, которые заявитель обязан выполнить чтобы банк рассмотрел заявлени об ипотеке. К важнейшим документам и факторам, которые влияют на положительное решение решения банка относятся:

  • Величина ваших доходов. Это пожалуй основной фактор, на основание которого банк будет принимать решение о выдачи или невыдаче ипотеки. Банк прежде всего будет интересовать ваша платежеспособность, как у физического лица, так и предпринимателя. Физическому лицу потребуется подтверждение от работодателя о величине доходов. Здесь очень важно отметить, что чешские банки в подавляющем большинстве случаев, требуют подтверждение от чешского работодателя, другими словами, банки требуют, чтобы заявитель работал на территории Чехии. При подаче документов на ипотеку можно использовать и подтверждение из другой страны (например из России), но в этом случае рассчитывать на положительное решение банка в пользу выдачи ипотеки не приходиться. У юридических лиц все несколько проще. Юридическое лицо обязано предоставить налоговую отчетность за последние два года. Другими словами банк должен видеть, что фирма реально работает и имеет определенные доходы. При подаче заявления на ипотеку как юридическое лицо, можно с большой долей вероятности рассчитывать на положительный ответ банка. Это ещё один из факторов в пользу владения в Чехии фирмой.
  • Еще одним немаловажным фактором является кредитная история заявителя. Ни для кого сегодня, наверное, не секрет, что банки ведут совместный реестр заемщиков, через который о вас они могут узнать достаточно подробную информацию, о ваших предыдущих кредитах и о том, насколько успешно вы эти кредиты гасили. При наличии негативной информации в этом реестре, вероятность положительного решения о выдаче ипотеки резко снижается, но стоит отметить, что отнюдь не пропадает совсем.
  • Банк также интересовать вид залога за ипотеку, прежде всего его оценочная стоимость залогового объекта. Залогом за ипотеку может являться собственно недвижимость, которую вы собираетесь приобрести, а также любая другая недвижимость, которая, кстати говоря, не обязательно  должна находится в вашей собственности. Здесь все очень индивидуально, и то какие документы будет требовать от вас банк, зависит от каждой конкретной ситуации. Это может быть договор купли-продажи, выписка из кадастра недвижимости, договор о будущей покупке и т.д.

Исходя из всего вышеизложенного, вам прежде всего потребуется качественный документ подтверждающий ваши доходы, остальные же вопросы связанные с выдачей ипотеки сводяться просто напросто к формальностям и бумажной волоките, решение которой это лишь вопрос времени.

Финансовая сторона ипотеки в Чехии.

На сегодняшний день Чешские банки предоставляют ипотеки населению на относительно разумных условиях по сравнению например с Российскими банками. В среднем, банки предлагают процентную ставку в  4,2-4,8 процентов годовых. Переплата по ипотеке в Чехии зависит от нескольких факторов, прежде всего это срок ипотеки, объем ипотечного кредита (в процентах от стоимости недвижимости) и времени фиксации ипотечной процентной ставки. Обязательным при получении ипотеки является участие заявителя в уплате некотрой стоимости недвижимост, на покупку которой заявитель собственно и берет ипотеку. Другими словами, заявитель обязан в той или иной мере поучаствовать в финансировании покупки недвижимости. Здесь уже конечно каждый клиент решает сам, насколько он способен сам финансировать покупку недвижимости, и на какую сумму он планирует взять ипотечный кредит. В подавляющем большинстве случаев, клиент финансирует покупку недвижимости на 10-40 процентов, а объем ипотечного кредитования составляет от 60 до 90 процентов от общей цены недвижимости.

Чтобы более наглядно продемонстрировать вам, как работает ипотека в Чехии и что более важно, показать Вам это в числах, мы предоставим вам конкретные случаи ипотечного кредитования у трех основных Чешских банков предлагающих ипотеки населению. Это будет «Райффайзен банк» (Raiffeisen BANK), «Вольксбанк» (Volksbank) и «Ипотечный банк» (Hypoteční banka). За основу возьмем ипотечный кредит под недвижимость стоящую 2 500 000 чешских крон, с разным объемом совместного финансирования, срок кредитования 15 лет и срок фиксации процентной ставки 3 года.

Совместное участие в финансировании ипотеки 10% (Ипотечный кредит на 90%)

Размер ипотечного кредита Месячный платеж Общий    платеж Переплата
Райффайзен БАНК 2 250 000 16 858 3 034 444 784 444
Вольксбанк 2 250 000 16 466 2 963 880 713 880
Ипотеченый банк 2 250 000 17 316 3 116 880 866 880

 

Совместное участие в финансировании ипотеки 20% (Ипотечный кредит на 80%)

Размер ипотечного кредита Месячный платеж Общий платеж Переплата
Райффайзен БАНК 2 000 000 14 985 2 697 300 697 300
Вольксбанк 2 000 000 14 637 2 634 660 634 600
Ипотеченый банк 2 000 000 14 485 2 607 300 607 300

 

Совместное участие в финансировании ипотеки 30% (Ипотечный кредит на 70%)

Размер ипотечного кредита Месячный платеж Общий платеж Переплата
Райффайзен БАНК 1 750 000 13 289 2 392 020 642 020
Вольксбанк 1 750 000 12 807 2 305 260 555 260
Ипотеченый банк 1 750 000 12 502 2 250 360 500 360

 

Совместное участие в финансировании ипотеки 40% (Ипотечный кредит на 60%)

Размер ипотечного кредита Месячный платеж Общий платеж Переплата
Райффайзен БАНК 1 500 000 11 391 2 050 380 550 380
Вольксбанк 1 500 000 10 977 1 975 860 475 860
Ипотеченый банк 1 500 000 10 716 1 928 880 428 880

 

В общем и целом, к вопросу выбора ипотеки нужно подходить очень внимательно и изучить как можно больше организаций и вариантов. Правильным выбором можно очень неплохо сэкономить на переплате. В целом же переплата составит конечно не малую сумму, но эту сумму сложно даже сравнить с тем, что клиент бы заплатил например в России, где переплата составляет в некоторых случаях 80-90 процентов.